Unpaid versus factoring : quelle solution choisissez-vous?

Comment améliorer votre trésorerie ? En tant qu'entrepreneur, il n'est pas toujours facile pour vous de déterminer quelle solution vous convient le mieux. Le factoring est l’une des nombreuses possibilités méritant d'être envisagées. Chez Unpaid, nous estimons toutefois que dans de nombreux cas, notre solution est la mieux adaptée. Brève explication de la différence entre le factoring et nos services.

Factoring

Le factoring est une forme de financement. Une tierce partie – le factor – intervient entre vous et vos clients. Le factor paie directement une avance sur la facture et assure le suivi du paiement. L’avance est variable et s’élève habituellement à 85 %. Une fois que le factor a encaissé la facture, il déduit une commission et verse le reste.

Cette forme de financement améliore rapidement votre situation de trésorerie. Vous recevez directement une avance substantielle sur vos factures, ce qui signifie que vous n'avez pas à reporter vos investissements. Cependant, le factoring a un prix élevé. Par exemple, si vous devez payer 2% sur votre facture et que vous pouvez ainsi recevoir votre argent 2 mois plus tôt, vous avez un coût de financement de 12% sur cet intérêt (1 an = 12 mois à diviser par 2 mois = 6 x 2% = 12%).

Bien souvent, la société de factoring avec laquelle vous travaillez vous demandera de prendre en charge toutes vos factures. Par conséquent, elle écrème toutes vos factures et vous perdez directement une partie de votre chiffre d'affaires avant même que vos factures n'arrivent dans la boîte aux lettres de votre client. Si vous souhaitez conserver les mêmes marges bénéficiaires, vous êtes obligé de répercuter ces coûts, et vous pénalisez donc également vos bons clients.

De plus, les sociétés de factoring se montrent parfois sélectives dans l'acceptation de leurs clients. Votre entreprise ne sera éligible qu'à partir d'un certain chiffre d'affaires. Autrement dit, de nombreuses petites entreprises et starters sont d’emblée exclues. De plus, le factor analysera bien souvent votre clientèle. S'il étiquette celle-ci comme étant à risque, le factoring n'est pas envisageable. Or les critères utilisés à cette fin sont parfois très conservateurs.

En outre, les clients considèrent souvent le factoring comme un signe de méfiance. Vous externalisez entièrement le suivi de vos factures, et un rappel de paiement à l'amiable n'est dès lors plus possible. Les autocollants apposés sur la facture doivent indiquer clairement que la facture doit être payée sur le numéro de compte du factor. Le factoring est souvent source de confusion. L'externalisation complète est perçue comme impersonnelle et conduit parfois à une moins bonne relation avec le client.

Unpaid

Chez Unpaid, nous ne faisons pas de financement, mais nous occupons de votre argent par voie judiciaire. Ce qui prenait beaucoup de temps autrefois mais, en raison d'une modification de la loi en 2016, Unpaid perçoit maintenant votre argent sans l'intervention d’un tribunal. Notre huissier de justice exige le paiement directement auprès de votre client. En moyenne, nous recouvrons 89 % de toutes les créances dans un délai de 38 jours. Autrement dit, nous recouvrons vos factures très rapidement et très efficacement.

En tant que client chez nous, vous ne payez qu'une avance. De plus, nous récupérons cette avance auprès de votre client. En principe, notre service ne vous coûte donc rien. En cas de succès de la procédure, nous récupérons en d’autres termes 100% du montant de la facture ainsi que tous les frais avancés.

Notre solution vous permet de choisir quels dossiers vous souhaitez nous transférer. Nous n'obligeons personne à nous faire recouvrer un nombre déterminé de factures ou toutes les factures. De même, vous ne payez pas de frais d'abonnement fixes. Si vous ne recourez pas aux services d’Unpaid, vous ne payez rien. Cependant, nous vous conseillons de nous transférer rapidement vos factures impayées. Vous gardez les rênes : c’est vous qui décidez quelles factures doivent être recouvrées par Unpaid.  

Conclusion

Dans un nombre limité de cas, le factoring est une solution intéressante, mais coûteuse. Vous utilisez vos propres factures comme garantie pour recevoir du financement. D'autre part, le factoring implique un très grand nombre d'obligations et de coûts. Seul un nombre limité d'entreprises entrent en ligne de compte sur la base de critères stricts.

Unpaid offre la solution la plus flexible. Toute entreprise ayant des créances B2B peut faire appel à nos services. Vous décidez vous-même du moment et des factures à transmettre. Unpaid se met directement au travail et recouvre vos factures rapidement et efficacement. De plus, en cas de recouvrement réussi, vous recevez chez Unpaid 100% du montant de la facture ainsi que tous les frais avancés.

Vous souhaitez améliorer votre trésorerie à long terme ? Dans ce cas, optez pour Unpaid. Abordez les mauvais payeurs d’une manière ferme et efficace et épargnez-vous de très nombreuses frustrations. Le transfert des factures se fait entièrement en ligne. Ensuite, nous nous mettons au travail. Vous pouvez nous envoyer votre facture rapidement ici:

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